什麼是保單貼現

保單貼現是指65歲或以上的人壽保險保戶將不再需要的人壽保單,以高於保險公司提供的現金價值出售给保單貼現供應商(買方)。

保單貼現最早期在八十年代的美國試行,主要是為了幫助重症病人(如愛滋病患者)支付醫療費用。現在,保單貼現市場已經演變成幫助—般退休人士為退休後生活開支做準備,美國已有40多個州為保單貼現立法來推動保單貼現市場的發展。

愈來愈多美國的老年人選擇以保單貼現為退休生活做準備。以下是選擇保單貼現的一些常見原因:

  • 老年人對人壽保險的需要大幅減少(例如由於家庭情況的改變,或者是不再有重大財務負債, 如房貸);
  • 停付保費以減低退休後䦕支;
  • 需要現金支付醫療或其他費用;
  • 相對於退保拿回現金價值或保單貸款,保單貼現為有現金需要的退休人士提供更佳選擇。

隨著人口老化成為各國的重要共同議題,愈來愈多的國家正在促成保單貼現市場的成立,例如,中國,加拿大安大略省和韓國。

核心價值

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